Для тех, кто любит деньги: как правильно вести учёт личных финансов

Ну почему не хватает денег до зарплаты? Приходится занимать в долг, а потом отдавать, и снова по кругу. Не пора ли начать вести учёт своих финансов, чтобы понимать, что происходит не так, и где та брешь, которую можно закрыть. Любите деньги? А деньги любят счёт. Используя личный бюджет, вы можете контролировать свои финансы и достигать своих целей, не влезая в долги.

Личный бюджет — это план, который помогает вам управлять своими деньгами. Он показывает, сколько денег у вас есть, на что вы их расходуете и сколько можете отложить или потратить на что-то особенное. Личный бюджет помогает следить за доходами и расходами, чтобы вы могли принимать взвешенные финансовые решения и избегать долгов.

Это достигается через несколько ключевых шагов:

Ведение учёта личных финансов позволяет человеку не просто контролировать свои доходы и расходы, но и стратегически планировать своё будущее.

Ведение учёта личных финансов не требует специальных знаний и доступно каждому. Начать можно с простой записи всех доходов и расходов, постепенно углубляясь в планирование и анализ своих финансов, а затем заниматься накоплением.

Вот основные шаги для создания личного бюджета:

Финансовый учёт

Перед тем как начать планировать, важно чётко понимать, в каком финансовом положении вы находитесь. Запишите все свои источники дохода: зарплату, доходы от подработок, дивиденды от инвестиций и любые другие поступления. Это даст вам ясное представление о том, сколько у вас денег в распоряжении каждый месяц.

Затем вам нужно знать, куда уходят ваши деньги. Записывайте все свои ежемесячные расходы: аренду жилья, счета за коммунальные услуги, траты на питание, транспорт, развлечения и прочее. Важно учитывать даже мелкие покупки — они могут существенно увеличить сумму расходов.

Организуйте свои расходы по категориям, чтобы легче было видеть, на что именно вы тратите больше всего. Обычные категории включают жилье, питание, здоровье, образование, развлечения и личные траты. Чтобы увидеть полную картину, идеально составить учёт доходов и трат за несколько месяцев, а ещё лучше -за год. Это позволит отследить сезонные вложения – например, траты на тёплую одежду зимой и поездки на море летом.

Финансовое планирование

Первым делом нужно понять, чего вы хотите достичь. Это могут быть краткосрочные цели, как отпуск или покупка нового гаджета, или долгосрочные, как покупка дома или планирование пенсии. Запишите все свои цели и расставьте их по приоритетам.

Используя информацию о доходах и расходах, составьте реалистичный бюджет для каждой категории расходов. Это поможет вам контролировать свои траты и предотвратить перерасход.

Определите, какая часть доходов будет идти на покрытие текущих расходов, а какая — на сбережения или инвестиции. Хорошая идея — следовать правилу 50/30/20, где 50% дохода идут на необходимые расходы, 30% - на желаемые покупки и 20% - на сбережения или погашение долгов.

Если у вас есть долги (кредиты), разработайте план их погашения. Сначала обратите внимание на долги с высокой процентной ставкой. Погашение долгов не только улучшит ваше финансовое положение, но и повысит кредитный рейтинг.

Регулярно проверяйте, соответствуют ли ваши траты установленному бюджету. Это можно делать вручную, записывая всё в тетрадь или таблицу, или используя специализированные приложения для учёта финансов, которые автоматизируют процесс и помогают следить за балансом.

Минимум раз в месяц садитесь и анализируйте, как вы укладываетесь в бюджет. Это нужно делать, чтобы оценить, можно ли где-то сократить расходы - может быть, вы тратите слишком много денег на кафе, развлечения или покупки, которые не являются необходимыми. Сокращение этих расходов может освободить значительную сумму для накоплений.

Накопление денег

Начать накопление денег может быть непросто, но постепенно это станет вашей привычкой. С течением времени вы увидите, как растут сбережения, это добавит вам уверенности в своих финансовых решениях.

Откладывайте деньги регулярно. Настройте автоматический перевод определённой суммы на сберегательный счёт каждый месяц. Лучше всего делать это сразу после получения зарплаты, чтобы вы не успели потратить эти деньги.

Если возможно, найдите способы увеличить свои доходы: подработка, фриланс или временная дополнительная работа. Дополнительные доходы можно направлять прямо в накопления.

Как только у вас накопится достаточная сумма, подумайте о вложении денег в инвестиции, которые могут принести дополнительный доход, например, в акции, облигации или инвестиционные фонды. Это может ускорить процесс накопления.

Накопление денег требует времени и дисциплины. Не отступайте от своих планов, даже если это кажется сложным. Помните о своих целях и том, что каждый отложенный рубль приближает вас цели. И не забывайте отмечать маленькие успехи на вашем пути - это поможет вам оставаться мотивированным и продолжать движение вперёд.

Управлять своими средствами можно при помощи нескольких способов, каждый имеет свои преимущества и особенности.

Делайте записи в блокнот

Блокнот можно использовать для создания списка доходов и расходов, планирования бюджета на месяц или записи финансовых целей. Этот способ не требует специальных технологических знаний, а ведение записей от руки поможет укрепить финансовую дисциплину.

Заполняйте таблицу в Excel

Этот способ идеален для тех, кто хочет создавать детализированные бюджеты, отслеживать изменения во времени и планировать инвестиции. Таблицу легко анализировать, обновлять и расширять с течением времени.

Используйте мобильное приложение

Мобильные приложения подходят для тех, кто предпочитает технологичные и интегрированные решения. Они помогают отслеживать финансы в любое время и в любом месте.

Многие приложения могут автоматически синхронизировать данные с вашими банковскими и кредитными счетами. А некоторые предлагают советы и рекомендации по управлению финансами.

Эти приложения помогают более эффективно управлять вашими финансами, делая процесс планирования бюджета проще и доступнее.

Дзен-мани

Популярное приложение для тех, кто хочет детально контролировать свои финансы. Позволяет планировать расходы и доходы, составлять прогнозы и контролировать исполнение бюджета. Можно объединить все свои финансы в одной системе, вести общий учёт наличных, карт, кредитов и вкладов. У приложения есть бесплатная версия с базовым функционалом и платная версия с расширенными возможностями.

Money Manager

Позволяет записывать расходы, доходы и переводы в разных валютах, ведёт учёт задолженности и доступного лимита по кредитным картам, позволяет создавать бюджеты, прикреплять фотографии и дублировать транзакции, а также составлять разнообразные отчёты. Предлагает бесплатную версию, а также платную версию с расширенными функциями.

Тяжеловато

Приложение позволяет управлять личными финансами, включая доходы, расходы и бюджеты, а также предоставляет удобные инструменты для планирования и анализа финансов. Основной функционал доступен бесплатно, но за дополнительные функции может потребоваться подписка.

Monefy

Приложение предлагает удобный и интуитивно понятный интерфейс для отслеживания ежедневных расходов. Оно позволяет пользователям легко добавлять расходы и доходы, категоризировать их и просматривать статистику в виде графиков. Приложение доступно в бесплатной версии с базовыми функциями, а также в платной версии, которая предлагает расширенные возможности, включая синхронизацию между устройствами.

Moneon

Предлагает полный спектр инструментов для учёта финансов, включая создание бюджетов, планирование расходов и отслеживание долгов и сбережений. Особенностью является возможность сканирования чеков. Базовый функционал доступен бесплатно, а дополнительные функции доступны в рамках подписки.

Деньги ОК

Приложение позволяет вести учёт доходов и расходов, планировать бюджет и следить за балансом по всем счетам. Также предлагает возможность экспорта данных и создания отчётов. Есть как бесплатная, так и платная версии, платная включает дополнительные аналитические функции и опции безопасности.

1money

Приложение предоставляет инструменты для отслеживания личных финансов, включая доходы, расходы и бюджетирование. Пользователи могут создавать категории транзакций, визуализировать свои финансы с помощью графиков и получать напоминания о платежах. Предлагается бесплатная версия с основными функциями и платная версия с расширенными возможностями.

CoinKeeper

Позволяет пользователю автоматически управлять бюджетом, разделять расходы, получать детальную статистику по финансам и легко добавлять транзакции. Бесплатная версия обладает базовыми функциями, платная подписка предлагает дополнительные возможности, включая мультивалютность и синхронизацию данных.

Перечисляем ошибки, которые подрывают нашу финансовую стабильность, и даём советы, как их избежать.